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          1. 供應鏈金融科技如何駛向產業縱深?

            2023-11-01 10:15

            供應鏈金融在中國已有超過二十年的發展歷程。其在中國的起步,開始于上世紀九十年代末。二十多年間,供應鏈金融業務的開展以核心企業為主導的模式占據主流。其中,金融機構依托核心企業為其上下游企業授信,通過銀行承兌匯票、核心企業商業票據進行融資,是供應鏈金融最為主流、市場份額最大的業務。

            隨著經濟規模的擴大,產業鏈、供應鏈和消費鏈發展日益復雜,傳統的模式受到越來越大的挑戰。IDC調研顯示,供應鏈金融業務開展過度依賴核心企業,尚未擺脫主體信用,尤其是核心企業的信用流動尚且無法觸及二、三級產業鏈末端的節點。從而形成也了金融服務實體經濟的痛點、難點和堵點。

            數字經濟的迅速發展,正在改變供應鏈金融賴以開展的根基。隨著人工智能、物聯網、區塊鏈等新興技術的發展使得多維數據的獲取成為可能,金融機構有效地消除信息差,提升風控、營銷等智能決策能力,從而使得之前部分產業鏈末端的“不可貸”變得“可貸”,大大拓展供應鏈金融服務范圍。在科技的發展驅動下,供應鏈金融領域創新競相奔涌,核心企業、金融機構、科技企業等多方都在探索如何結合產業場景,以數字技術將產業鏈上下游的千萬計中小微企業貫通鏈接。

            在供給側,供應鏈金融已成為金融機構服務實體經濟的有效抓手。據工商銀行2023年中報顯示,其開放銀行深化與外部生態平臺合作,打造數字供應鏈服務平臺,覆蓋醫藥、建筑等近30個行業,合作方數量超4.6萬戶,交易金額超150萬億元。

            與此同時,以京東科技為代表的科技企業持續升級,為核心企業發展供應鏈金融提供了強有力的支撐。自2013年啟動起,京東供應鏈金融科技10年間歷經3次迭代,已從“服務京東內部生態發展”的1.0階段、“服務京東外場生態發展”的2.0階段,逐步邁入“產業平臺化輸出”的3.0階段,面向核心企業、地方政府平臺和金融機構進行輸出。以生態內場業務為基石,京東供應鏈金融科技逐步走向外部產業鏈,已經在包括泛零售、泛互聯網、大制造、能源化工、交通物流、大宗供應鏈、新能源等領域落地。目前的多種產品和服務已經覆蓋了30多各行業,鏈接品牌商超過10萬家,服務客戶超過數百萬家。

            “供應鏈金融生態體系將進入下一個十年的黃金發展期?!?0月25日,京東科技金融科技事業部負責人在2023京東供應鏈金融科技大會上表示,當下供應鏈上下游企業彼此依存度越來越強、業務流程數字化程度越來越高、不同產業鏈交織更加復雜、供應鏈對于市場需求變化反應更加敏捷,產業多方對供應鏈金融科技的需求正在發生劇烈變化。如何借助生態多方力量,實現供應鏈金融“服務鏈路更透、行業洞察更專、平臺鏈接更通、平臺運營更精”,充分協同金融與科技側的“有限供給”與產業側的“無限需求”,正是京東供應鏈金融科技在新形勢下創新發展的機遇所在。

            “數字技術在供應鏈各環節深入應用,能極大地提升供應鏈中的數據實時收集、處理、以及共享與傳遞等效率?!盜DC預測,未來五年中在全球范圍內,相當比例的企業將在建設數智供應鏈方面采取積極行動,并且看到顯著成效。

            破解困局

            “重新理解數智供應鏈金融是發展供應鏈金融的關鍵”。中國人民大學商學院教授、博士生導師宋華認為,數智化是手段、路徑與成效的綜合,用數智鍛造產業生態,并激活產業資金流。

            隨著數字科技的發展,市場中已有核心企業、金融機構和科技公司三類不同背景的供應鏈金融科技平臺都在進行探索,但從實踐結果來看,諸多探索不同程度地解決了部分問題,在產業、科技、金融的不同維度仍存在一定缺失。

            IDC與京東科技的調研發現,核心企業主導的供應鏈金融科技平臺往往由科技企業或者軟件服務商幫助解決技術問題。此類平臺的優勢在于對產業的深入理解和廣泛的影響力,缺點在于兩個方面:一,在引入資方上存在諸多困難,所能對接的資方和引入的資金比較有限,因為核心企業缺乏與多層次金融機構交往的經驗。二,該類平臺風控能力不足。一方面,核心企業風控能力存在缺失;另一方面,該類平臺往往只應用于一家核心企業的供應鏈上下游企業,難以獲得自身供應鏈外部的數據,風控能力的拓展具有局限性。

            金融機構主導的供應鏈金融科技平臺優勢在于本身就是資金方,對融資企業有相當影響力。為了獲取融資,企業愿意使用此類平臺,但此類平臺的缺點在于三個方面:難以獲得深入產業的底層數據,為了規避風險,風控容易“一刀切”,難以為產業鏈、供應鏈上的中小微企業提供靈活的融資服務。

            科技公司主導的供應鏈金融科技平臺,優勢在于科技能力。但是也存在兩方面的缺點:沒有產業背景,缺乏對產業的理解,風控能力不足,以及對接資金方的能力不足。IDC認為,如果沒有產業背景,科技公司要想推動供應鏈金融高效落地及創新發展,最關鍵的一點是初期在供應鏈金融服務場景中檢驗風控邏輯,需要承擔試錯風險。

            而既具備實體產業的基因,又具備科技產業的體系化創新能力,使得京東科技對供應鏈金融的發展有著更為全面和深入的理解。京東供應鏈金融科技自2013年開始服務京東內部,至今已有十年歷程,基于京東內場的錘煉,如今已構建起完善的全鏈路、全場景產品體系和運營體系?;陂L期的經驗積累和沉淀,京東科技在本次大會上重磅發布了供應鏈金融科技“四個一體化”戰略方向,即內場+外場、科技+金融、上游+下游、B端+C端的一體化。

            “內場+外場”一體化是指要繼續做深做透京東內場,并創新出更多、更匹配需求的產品?;谌ツ晏岢龅摹半p鏈聯動”戰略,京東供應鏈金融科技實際上已經在多個產業跑通了模式,并實現了規?;?。未來,京東供應鏈金融科技還將不斷深化內場+外場的一體化結合,從京東場向核心企業自身場進行自然延伸,同時從核心企業自身場向京東場進行延伸。

            “科技+金融”一體化是指要用科技能力打通金融與產業的有效信息連接,充分激發金融機構的服務潛力。京東供應鏈金融科技平臺在一年時間里已落地了數十個產業鏈,融資規??焖僭鲩L,信用風險一直保持低位,已驗證了“科技+金融”模式的可行性與必要性。未來還要不斷提升產品體驗和運營能力,為更多產業鏈提供全方位的金融服務。

            “上游+下游”一體化是加強對不同行業的深度研究,結合客戶的實際運營特點和場景需求,對行業規律和需求進行精細化洞察和管理,為不同類型的產業客戶提供貫穿上下游的專業化解決方案,更針對性、更適配性,做到“一鏈一策”甚至“一企一策”。這種上下游產品一體化服務,可以形成彼此的正向反饋,提高供應鏈整體運行效率和資金效率。

            “B端+C端”一體化是指打通底層數據,提供包括供應鏈金融、支付科技以及消費金融高度融合的B端+C端一體化解決方案。通過支付和消費金融創造的終端消費杠桿效應,解決商品銷售最后一公里的難題,實現以需求牽引供給、供給促進需求,進而提升供應鏈的整體效率,真正實現B2B2B2C的全鏈路、端到端金融服務。

            基于“四個一體化”戰略方向的錨定,京東科技此次對眾多產品進行了升級發布。比如京保貝服務自營供應商,助力其更好的備貨出貨;物流金融助力商家在倉儲階段即獲得融資支持;京小貸服務于京東POP商戶,助力其更便捷獲取融資;企業金采滿足了各類企業采購過程中的結算和靈活賬期需求;支付科技和數字人民幣為京東及所有商家提供收付結算服務;消費金融為商家提供了擴大用戶量、提升用戶粘性、提升客單價和綜合銷量等一系列增長服務。

            尤為重要的是,作為一個開放平臺,京東供應鏈金融科技平臺能夠基于京東內外生態能力的多元化,集成其他生態能力,為外部復雜場景提供一站式行業解決方案,最終服務客戶。通過持續的創新迭代幫助客戶獲得數字化助力,幫助產業鏈穿越周期。

            瞄向下一個十年

            “京東科技作為我們重要的合作伙伴,一直與我們共創、共同成長。業務協同平臺運用數字化的手段提升客戶的服務率和滿意度,也增強內外部和客戶的協同能力,形成了更加高效的供應鏈協同生態?!睆B門國貿數字科技有限公司總經理林海巖表示,國貿股份與京東科技的合作模式不僅是數字化平臺建設的概念,還是雙方業務模式的新探索,激發平臺產生更大的經濟效應。

            作為一家聚焦供應鏈管理主業的大型企業,國貿股份以“采購服務、分銷服務、價格管理、物流服務、金融服務、市場研發、數智運營、產業升級”等八種服務為基礎,為產業鏈上下游客戶提供ITG Solutions產業綜合服務解決方案,覆蓋“冶金、漿紙、農產、紡織、能化、有色、橡膠”等7條成型的產業鏈,服務上下游8萬余家合作伙伴。

            2020年12月,國貿股份與京東科技達成合作,共同開展供應鏈業務協同平臺建設。雙方攜手打造了供應鏈一體化業務協同平臺?國貿云鏈,有效促進供應鏈多方高效協作,優化傳統業務管理模式和流轉效率。在國貿云鏈的基礎上,雙方還合作打造了供應鏈金融科技平臺?國貿云鏈·金貿通,在國貿云鏈平臺上疊加供應鏈金融科技服務和風控技術,解決產業鏈供應鏈上合作伙伴的資金需求,形成更加有效的供應鏈協同生態。

            截至2023年6月底,“國貿云鏈”已服務國貿紙業、國貿物產、國貿農產、啟潤農產、國貿化工、國貿能源等多個業務單位,實現累計訂單超4萬筆,成交金額超160億?!敖鹳Q通”自2022年10月上線以來不斷豐富產品與服務,截至2023年6月底已服務國貿股份旗下國貿紙業、廈門國貿金屬、國貿農林、國貿紡原等多家業務單位,已累計幫助約540家企業客戶獲得28億元的金融授信。

            “與產業、金融深度融合,在場景中打磨技術?!盜DC認為,科技公司在供應鏈金融領域技術落地真實金融場景還處于初期。要使技術更好地服務于供應鏈金融場景,還需要在場景中打磨技術。在技術的應用層面,還有巨大的創新空間??萍脊緫斶~向產業縱深,針對產業痛點,拓展自身在供應鏈金融服務提供當中更加系統性的支持能力,以提升競爭力。

            京東供應鏈金融科技發布的“四個一體化”戰略方向正是駛向產業縱深,再造供應鏈金融的一大舉措?;趹鹇苑较虻腻^定,京東科技此次對眾多產品進行了升級發布,在供應鏈金融聚合服務平臺、供應鏈金融科技平臺升級、支付科技、消費金融等諸多領域進行迭代升級,為數百家核心企業,以及產業鏈上下游數百萬家中小微企業提供更全面優質的服務。

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